互联网消费金融发展现状
从参与对象来看，除了持牌机构的互联网化，互联网消费金融市场上大致形成了几种代表性模式：一类是依托电商平台发展起来的消费金融，以蚂蚁金服、京东金融等为代表；一类是主打分期购物的互联网消费金融平台，如乐信旗下分期乐等。
从具体业务来看，互联网消费金融有别于住房和汽车等大额消费，主要用于消费者日常消费的小额信贷。通常来说信贷期限不会超过一年，信贷金额在20万元以下，根据是否直接用于消费场景（包括医美、教育、旅游、租房等）分为消费分期及小额信贷（属于现金贷）两种。
此前电商巨头推出的消费金融服务主要还是针对其自身消费场景下的分期产品，随着用户征信数据的不断积累，针对非消费场景下的个人信用也陆续出现。与电商平台不同的是，分期平台往往是与场景方合作，代消费者将资金支付给商品服务的提供者，之后再由消费者分期向分期平台偿还。如主打3C产品的分期购物商城分期乐，其通过与苹果、宝洁、OPPOVIVO、美的等品牌商建立合作，为用户提供产品分期服务。
2017年12月1日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室共同发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，要求银行业金融机构与第三方机构合作开展业务的，不得将授信审查、风险控制等核心业务外包。
在监管明确部分互联网消费金融平台不具备放贷资质后，很多机构纷纷进行整改并压缩相关业务，消费金融的灰色地带逐渐被清理，“牌照化、强监管”成为未来消费金融业务的主要形式。
所谓“互联网消费金融”，是以互联网技术为手段，向各阶层消费者提供消费的金融服务，是传统消费金融活动各环节的电子化、网络化、信息化，其本质还是消费金融，但相较于传统消费金融，互联网消费金融大大提升了效率。
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