开局新部署①丨2021：村镇银行开启改革重组大幕

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王小霞

今年年初，中国银保监会发布《关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知》（以下简称《通知》），以推动村镇银行改革重组，加快村镇银行补充资本金。短短十几天，新政效果开始显现，银保监会官网披露，目前已有10多家村镇银行获批增资。

“在政策推动下，2021年村镇银行在引入有实力股东及重组外，发起行在未来的增持行动或将变得更为频繁。”多位业内人士表示，村镇银行将迎来一轮幅度较大的调整，这对其健康稳健发展具有重要意义。

多家村镇银行增资申请密集获批

自2006年启动村镇银行等新型农村金融机构改革试点以来，村镇银行发展快速，截至2020年9月末，全国共组建村镇银行1641家，已覆盖全国31个省份的1306个县（市、旗），成为金融业的一支重要力量。但同时，少数村镇银行近年来风险水平快速上升，相关问题较为突出。

为推动村镇银行的补充资本金及风险化解工作，新年伊始，中国银保监会发布《通知》提出，支持主发起行向村镇银行补充资本以及协助处置不良贷款，适度有序推进村镇银行改革重组，支持引进合格战略投资者帮助收购和增资等。

“防范和化解村镇银行风险，是保障乡村建设、预防返贫和加大对‘三农’资金投入的重要举措。”中央财经大学经济学院教授兰日旭在接受采访时表示，当前，村镇银行亟须解决机构的可持续性以及如何更好地服务“三农”问题，《通知》及时破解了村镇银行发展面临的困境。

兰日旭说，下一步，以发起行为主进行的增资扩股和引进战略合作者，将有助于支持村镇银行补充资本金和改革重组，有效化解相关风险。

注意到，《通知》下发的数日时间里，已有多家村镇银行增资扩股、股权变更的请示获各地银保监部门的批复同意。

发展格局将出现分化

此次改革提出按照“分类处置、一行一策”原则，压实了村镇银行主发起行责任，改革的主要路径一是增资扩股，二是推进兼并重组和引入战略投资者。有业内人士分析认为，这将给村镇银行发展带来了新的机遇。

“当前，村镇银行改革的重点应从两方面入手。”德兴蓝海村镇银行董事长纪成在接受采访时表示，一是多家村镇银行联合成立投资管理型银行，节省运营和管理成本，增强盈利能力和风险化解能力。二是高风险村镇银行改建为分支机构，尤其是跨省设立的村镇银行，对于城商行和农商行来说，是设立省外异地分支机构最好的契机。

浙江秀洲德商村镇银行董事长沈月明也告诉，“发达地区村镇银行面临的主要问题是盈利能力和空间受互联网金融的冲击比较严重，可以适当引入互联网企业作为战略投资者，加快线上线下金融布局战略，实现长远发展。对于欠发达地区，应允许同一村镇银行跨县域开设网点或吸收合并经营不善的村镇银行，通过资源整合，促使村镇银行减轻历史包袱，实现社会效益与经济效益共发展。”

“在政策推动下，预计将来村镇银行改革重组案例将会显著增多。”兰日旭表示，村镇银行推进兼并重组以解决村镇银行分支机构少、资金运作成本高等问题。

但也有分析认为，虽然下一步村镇银行重组案例有望增多，但并不会大规模推广。纪成告诉记者，一方面，战略投资者和发起行兼并重组的意愿不强。随着互联网金融发展，银行轻资产经营的意识增强，盲目追求规模化、扩张网点和跑马圈地的热情消退。另一方面,过度的兼并重组不利于金融稳定。

“整体来看，2021年将是村镇银行发展格局出现分化的一个分水岭。”沈月明认为，村镇银行当前正面临生存挑战，需要资源整合，更需要不断创新。

村镇银行仍须练好内功

有分析指出，此次改革将进一步夯实防范化解金融攻坚战的效果，补齐漏洞和短板，推动“十四五”期间进一步健全和完善农村金融体系。但在实际推进过程中，仍需要做好监管等方面的工作来促进改革重组顺利进行。

因为，村镇银行在重组改制过程中，不可避免会遇到一些困难。中研普华研究员袁静美指出，此次《通知》反映了村镇银行的风险处置问题，以及村镇银行对小微、“三农”服务质量效率问题等。可能会有个别处置意愿不强、缺少处置能力的主发起行，属地监管部门可按照市场化、法治化的原则，推动其优进劣出。

“同时，村镇银行也须进一步练好发展的内功。”兰日旭表示，在风险防范上可以有效吸纳城商行、农商行等的做法，加强内控机制建设。同时，村镇银行要加大宣传力度，提升民众的认知度，使民众真正认识到村镇银行是“农民的银行”，形成村镇银行与“三农”之间的共同体理念。要有效利用乡村资源，形成资金使用与所在地区产业融合模式，构建产销一条龙，化解市场风险。除此之外，还要利用乡村熟人社会机制，有效培养民众的信用意识，针对不同违约情况，适当借助孟加拉国格莱珉银行的做法，采取高速路与辅路的机制，实现银行与民众的可持续发展。

在具体操作层面，纪成表示，村镇银行必须坚守“支农支小”市场定位。不管是在经济发达地区还是欠发达地区，都不能盲目追求规模、垒大户，户均贷款必须要小、要分散。同时，要打造“小而美、特而强”银行。另外，银行选好高管是关键，高管经营层必须要懂农村、懂金融。而沈月明则认为，村镇银行要把员工风险防控的能力锻炼提升上去，尤其是前线员工。

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马 原

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